招商银行多措并举，解决小企业融资难

 “小微企业融资难的原因之一，在于商业银行对小微企业的风险识别难以把控，一定程度上存在‘畏贷’心理。”据悉，为破解上述难题，招商银行引入大数据风控与风险量化模型应用，以“人机结合”的方式建立了一套以数据驱动为主导的风险管理体系。
长期以来，小微企业风险高突出表现为以下5方面：一是易受市场环境以及经济周期波动影响，抵御市场风险的能力差;二是可获得信息少，与银行之间存在信息不对称，银行较难准确及时地获得小微企业的经营、资信等数据;三是普遍面临融资担保难题，小企业间的联保、互保风险较大;四是贷款用途难以监管;五是部分企业信用观念差，贷款后不愿归还，有的甚至通过虚假出资，转移资产等手段骗取银行贷款。
由此，解决银行对小微企业的“畏贷”心理成为问题的关键。“我们经过实践发现，小微企业整体风险虽高，但依旧可识别可控制。”刘建军说，近年来，招行在小微规模持续增长的同时，实现了小微贷款不良率和不良生成额双降，风险成本处于合理可控的范围内。
具体来看，依托金融科技，招行从量化风险管理、平台化集中运营等多方面入手，着力提升风险管理能力。
截至2018年8月，招行已累计服务小微客户超百万，累计发放小微贷款2.5万亿元，近3年小微贷款年均投放超3500亿元。