招商银行“二次转型” 定位“ 轻型银行、一体两翼 ”

2004年，国内银行业整体还处于发展对公业务阶段，零售业务一直坐着＂冷板凳＂。招商银行＂逆势而为＂启动第一次战略转型：零售转型。招商银行零售业务也因此从小到大再到强，正式迎来零售＂爆发时代＂。
    2004年11月，招行率先推出了国内第一个面向个人财富管理的金融产品一一财富账户。2005年3月31日，招商银行推出第一张白金信用卡，大力拓展金葵花高端客户群和金卡中端客户群。2007年招商银行瞄准中国高净值人士和富豪阶层构建服务体系，率先推出私人银行业务。
    随后几年，招行网上个人银行业务交易量年复合增长率接近100％，电子银行综合替代率超过80％。个人银行客户数从近300多万增加到超过4300万，增长了13倍。在一系列新政的推动下，招行进入快速上升通道，截至2008年，招行资产规模突破1．5万亿元，存款余额、贷款余额超平均年化增长率超过30％；市值突破3000亿元，较2003年激增6倍，成为规模仅次于四大国有银行的股份制商业银行。
    2009年，招行对二次转型提出了五个目标：1、降低资本消耗；2、提高贷款定价；3、控制财务成本；4、增加价值客户；5确保风险可控。在私人银行、小微企业、信用卡、国际业务等方面均开始从粗放型经营向内涵集约化经营转变。并率先推出了＂手机钱包＂、提出虚拟信用卡。
    仅一年多时间，招商银行净资产收益率在2009年有所回落后，经过第二次战略转型的调整基本恢复到了2008年的水平，并且保持向上走势。
    如今，持续下行的经济态势进一步压缩银行传统存贷利差收益、互联网金融持续削弱银行传统支付与借贷业务优势，金融科技成为银行构建未来核心竞争力的重要抓手。
    因此，田惠宇表示：招行的＂二次转型＂，即将进入＂下半场＂。招行增长的新动能，下一步来自金融科技，通过科技推动整体业务，特别是零售业务的投入产出曲线发生变化。
    如今，招商银行将把自己定位为一家＂金融科技银行＂，把金融科技作为转型动力，着力布局金融科技，加快打造数字化招行。现已利用人工智能、大数据、云计算等新技术推出闪电贷、刷脸取款、＂一闪通＂支付等创新服务。
    2017年底，招行宣布正式推出网上企业银行第十代产品U－BankX，通过运用区块链、移动互联、大数据、人工智能等Fintech核心技术，突破银行账户属性，视所有企业为用户，倾力打造开放、智能化互联网服务，创新全渠道场景化的支付结算产品。用金融科技对公司金融既有的底层架构、服务流程、产品体系进行深层次重塑和优化，实现企业网银从封闭到开放、从工具到平台、从人脑到AI、从场景到生态的升级。
    至此，招行实现了从个人端到企业端的金融科技战略全面布局。招商银行正逐渐构建自己的＂护城河＂。