招商银行打造线上资产配置新体验

据招商银行相关人员介绍，招商银行手机银行APP财富体检2．0功能，旨在为用户提供新颖流畅的线上资产配置体验，出具专业财务规划方案。上线以来，已经累计有超过200万名客户率先体验了该项服务，其流畅的操作体验和专业的诊断结果，满足了广大用户轻松便捷的资产配置需求，在业内外引发反响。
    特点一：财富体检操作简单便捷
    用户只需简单地回答三个关于家庭收支的小问题。特别要提到的是第一个小问题，询问用户是否为金融行业从业人员，系统背后的计算逻辑并不受影响，区别在于对体检结果的解读语言。如果用户为金融行业从业者，那么所对应的解读语言是常见的标准化金融术语；如果用户为非金融行业从业者，那么所对应的解读语言则是轻松幽默的生活化表达。比如，对于现金类资产配置过多的解读，标准化版本是“T＋0的产品配置超过了配置上限，资产组合的流动性过剩，丧失了资产组合的收益性”；而简单的表达是“当前现金类占比较高，这些钱是可以为主人赚钱的，这样放着太可惜了”。对于普通用户来说，可以说简单易懂。
    特点二：财富体检结果科学客观
    根据招商银行的资产配置建议和用户的风险承受能力评级，用户得到体检报告后首先映入眼帘的是体检分数。但并非只有单一的分数，用户可以看到自己的收益率曲线与标准配置的收益率曲线对比，非常直观清晰地感受到资产配置的魅力。点击“了解分数”，即可看到自己在资产配置中“持有类别”、“持有比例”、“配置再平衡”和“优选标的”四个方面的得分分布。这样可以详细看到得分的原因，充分了解自己的资产配置是否科学。了解了现状，最重要的就是做出调整。系统针对现金类、股票类、固收类和其他类一共四大类资产做出提升建议，以及招商银行推荐配置的产品组合。其中，调整建议有“温婉”和“奔放”两种组合供用户选择，用户只需轻轻一点，即可完成调整。
    特点三：财富体检回检定期及时
    如同我们的身体健康需要定期体检，用户的财富增值也并非一蹴而就。据悉，招商银行建议用户至少每季度进行一次财富体检服务，以便及时了解自身财富的健康状况，适时作出必要的调整。如果发生大额资金变动或者有了新的财务目标，用户更要及时更新财富体检结果，从而作出科学合理的财务规划安排。