2年间助中小微企业融资金额破200亿 瞄准有房人群的万亿市场

领跑行业

作为房屋金融行业2015年新生的一匹黑马，房互网凭借创新的风控技术和商业模式，在一年内迅速占据一线城市市场，帮助中小微企业完成融资金额百亿元；2018年初，房互网在全国的累计成交金额已超过200亿元，领跑行业，稳居北上广深四大一线城市同业的第一梯队。

作为房互网的创始人兼CEO，80后的贾鹏为何年纪轻轻就能够掌舵这家上千人的公司，运作百亿资本？房互网又是如何改造传统金融市场，达到今日成就？

△房互网创始人兼CEO 贾鹏

01 创业老兵 敢想敢干

创业13年里，贾鹏一直保持低调，在互联网上很少能找到关于他的报道；但熟悉贾鹏的人都说，他是个天生的创业者，脑子活，敢想敢干，骨子里有种不安于现状、爱折腾的天性。

2005年，贾鹏就开始了创业生涯。和现在创业者热衷“改变世界”不同，当年贾鹏的创业念头大胆，但落地十分务实；他先从低门槛、小资金的商品贸易做起，有一定资金和经验积累后才把业务拓展到高端商务车辆租赁、旅游公司、民间金融等领域。

用贾鹏自己的话说，刚开始创业时并没有规划一定要做什么，只有一个想法:判断什么行业有机会，自己又能做好，就做什么行业的生意。

选定一个方向后，贾鹏就会毫不犹豫将所有资源投入到新业务的开拓中；比如创立百乘租车时，他用此前生意积累的资金直接购买数百辆奥迪A6、奔驰S级豪车，开创了北京首批自营高端租车业务。

事实证明，贾鹏的眼光很准，锁定目标后快速出击，让他每进入一个行业都能快速盈利。

连续创业成功给贾鹏带来了可观的物质财富，也让他验证了自己对市场趋势的判断，锻炼了团队的执行力，这为房互网的崛起打下了基础。

02 主动革新，在互联网中浴火重生

敢于拥抱变化、善于抓住商机、对新的商业模式保持着强烈的探索之心，这是贾鹏的合作伙伴对他的印象，也是他不断创新的原因。

在正式进军互联网金融行业之前，贾鹏作为连续创业者已积累了10年的经验，在创立了百乘小贷、百乘旅游、百乘租车等公司；尝试了很多商业模式后，他越来越明显地感受到，虽然公司盈利情况很好，但缺乏创新、效率太低是线下各行业的通病。

贾鹏是个很爱琢磨事儿的人，他在参加经纬创投组织的“经纬出行”时，经常和队伍里各类互联网头部公司创始人交流，他敏锐地发现：商业的本质没有变，但越来越多的新技术进场改变了玩法。

2014年，以滴滴为代表的O2O模式席卷全国，滴滴与易到、Uber轮番开展补贴大战，用互联网的打法快速收割用户与流量，激烈竞争下行业的服务和效率快速提升，这让最早进入高端租车行业的贾鹏触动极大。

贾鹏意识到，以移动互联为代表的新技术革命已经到来，纯线下的生意已经面临拐点，要么自我革新，要么被迫退场。

这时贾鹏站在了人生的一个新拐点，是维持旗下几家传统公司的运营，每年拿到稳定的盈利；还是紧随新技术的步伐，重新寻找方向？

“我这人从来不迷茫，看准了就干”贾鹏选择再出发，他变卖了旗下的公司，于2015年和合伙人成立了房互网，以“ALL IN”的态度专注于个人不动产融资服务。

03 带领房互网探索金融OMO

面对互联网金融的众多风口，再次创业的贾鹏为什么选择了相对冷门的房屋金融领域？

“这是一块非常难做的业务，市场有很大的痛点”贾鹏介绍道，房子作为最优质的资产标的，市场上提供房屋金融的服务商只有两级，一级是银行，另一级是民间小贷。

比如一个做工程的小企业主，当他想抵押自己的房屋来获得经营所需的贷款时，可能跑10趟银行才能交齐资料，然后银行让他回去等45天以后放款——45天可能一笔生意就黄了；大部分的小企业主只能去找民间小贷或者高利贷，也许一周内能拿到钱，但贷款成本上涨到了30%或40%以上；中间完全没有其他选择。

“我们的团队有技术、也有资源去解决这一痛点”贾鹏选定战略方向后，团队快速执行落地。

贾鹏和团队用互联网的思维改造了这一传统金融业务，将原本重人力、重线下的大量繁琐重复环节通过互联网技术标准化、线上化；从而可以批量智能处理，极大降低了业务成本。

在2015年房互网展业之前，整个市场的平均资金成本在25%-30%以上；房互网通过金融科技创新，做到了年化8.36%的平均融资成本，不到一年时间，业务规模达到了数十亿，打响了品牌知名度。

△房互网获得“2017年北京金融业十大品牌”

数据显示，之前中小微企业主通过金融机构一个月甚至一个半月获得的贷款，现在通过房互网最快能实现48小时到账，平均融资成本降低了70%。

“房互网让用户从利息高、申请慢的服务升级到快速高效、低成本的半自动化服务模式”贾鹏认为，房互网的成功得益于打通了线上线下，未来随着人工智能和区块链等前沿技术的应用，融资服务将向自动化、智能化方向衍进。

无独有偶，2017年，创新工场创始人兼首席执行官李开复在《经济学人》杂志撰文称，未来世界即将迎来‘OMO’（Online-Merge-Offline线上与线下融合）的时代，而中国的发展速度相当惊人，将有望在全球范围内首先实现OMO；房互网也因成为金融OMO的代表受到资本与媒体的关注。

04 坚守初心

截至2017年底，房互网已快速拓展到全国10个城市，累计协助中小微企业主融资超200亿元，盈利指标良好，这再次验证了贾鹏的商业眼光。

△房互网被授予“2017年度商业模式创新奖”

伴随着业务快速扩张，诱惑也随之而来：有人建议贾鹏利用房互网的技术优势赚取息差；也有人建议他在区块链最火热时绑定炒作，贾鹏都拒绝得干干脆脆。

“我们所有的业务都必须围绕有房人群的金融需求来做，不能偏离这个方向，所有的技术都需要为这个目标服务”这是贾鹏在房互网内部制定的原则。

据悉，房互网早在2017年就开始研究区块链技术，但贾鹏一直坚持只在技术领域应用，绝不发币；通过数据积累，房互网已经对房屋抵押贷款用户的风险识别具备了差异化风控能力。

“风控能力是我们的核心优势，我们做了200亿的规模，目前45天以上的坏账率是0”贾鹏表示，每个公司对风险的理解不一样，房互网团队有多年民间金融和传统金融机构经验，每一个坑都是自己试出来的，团队梳理出了1万多个风控节点，房互网的风控体系因此受到传统金融机构的认可，目前与超30家机构进行合作。

未来金融OMO模式将如何衍进？贾鹏给出的答案是：运用区块链等前沿技术，建立包括个人经营、消费行为、偿还能力等相关的数据库，并吸纳交叉性数据资源；利用AI技术以及自主研发的SG大数据系统进行资料信息的搜集整理，并实现交叉验证，最终实现一键完成融资的智能业务模式。

在贾鹏看来，不管人工智能还是区块链，都只是房互网在探索金融OMO这一进程中应用、增强的底层技术。

“我们做金融OMO的终极目标，是高效实现真正的个人风险定价，让每个人都能更公平地享受到社会金融资源。”

05 而立之年，创新而不惑

作为一个水瓶座的人，贾鹏似乎永远都在追求创新的路上，在他的思维中不存在天花板这个概念。

就像创办房屋金融品牌房互网，从个人不动产融资服务，到聚焦有房人群的综合金融需求；房互网一步步壮大并不断创新完善自身，凭着创新的商业模式与诚信的经营理念，逐渐在行业中拥有话语权。

“我之前的创业更多算是买卖、生意，不叫事业，但我现在做的这件事是事业，哪怕是盈利少一些，信任我、使用我产品的用户越来越多，我就要想好怎样更好地服务他们，在这个基础之上努力去实现公司的盈利。这就是创业者和生意人的区别。”

△2017北京金博会，参观者体验房互网未来AI融资服务

在谈及房互网接下来的发展方向时，贾鹏认为，过去两年多房互网的增速、规模、利润指标都很优秀，但2018年会更聚焦用户、探索有房人群的金融需求， 构建一个针对这一特定人群的、完整的金融服务生态。