国际化互联网 消费金融抢滩中国市场

中国互联网消费金融尚处于早期发展阶段，但潜力巨大。随着行业基础设施的完善，中国企业有后发优势。

■本报记者 唐福勇

当我们仍沉浸在国内互联网金融发展与监管规范的同时，一家起家于美国的互联网消费金融公司开始瞄向了中国市场，并已经在中国运营一年之久。在9月3日北京的一场“科技赋能金融觉醒——2017一本财经智慧金融年度峰会”上，明特量化联合创始人兼CEO李英浩所作的一场《全球化战略下互联网消费金融的知与行》演讲引起了业界关注。中国经济时报记者发现，明特量化是2016年进入中国市场的一家以国际化互联网消费金融为战略定位的公司，随后，本报记者就国际化下的互联网金融消费问题专访了李英浩。在他看来，中国目前还少有国际化的互联网消费金融公司，但中国的发展潜力巨大，甚至远超美国等发达国家。

中国经济时报：作为一家国际化的互联网消费金融公司，你认为目前全球的互联网消费金融发展现状如何？中国的互联网消费金融发展与国外又有什么样的差异？

李英浩：总体来看，中国还是处于互联网金融发展的早期阶段。但潜力非常大，随着中国互联网金融行业基础设施的完善，中国企业有很好的后发优势，从目前来看，中国的移动互联网和智能手机在世界上都走在前列。

美国移动互联网的发展，其数据和行业基础设施要比中国好，监管也比中国规范。基于美国处于相对比较严的监管环境，中国和美国相比市场空间更多，虽然数据量可能差不了太多，但美国是一个成熟的市场，体量很大，增长很慢；而在中国，不仅技术有后发优势，互联网能够代替传统的线下消费，同时中国还是一个快速增长的消费型市场，蛋糕在不断增大，而美国的蛋糕是相对稳定的。

中国经济时报：中国在2016年开展了网贷市场的规范化整顿，网贷市场出现了巨大分化，有人认为这将成为互联网金融的寒冬，也有人认为是一个新的春天的来临，你怎么看？

李英浩：我觉得随着监管的规范，促进了行业的成熟，实际上是利好。这会让之前没有什么技术含量、没有真正实际能力的公司，也就是想赚快钱的公司，空间会越来越少。对于新进入中国市场的公司来说，中国现在的需求很旺盛。总体来看，互联网金融并没有实质性受监管加强的影响，反而理财端越来越表现出旺盛的需求。

中国经济时报：明特量化的战略定位是做全球化的网络信贷公司，目前公司如何区分运作国外与中国不同环境下的消费信贷？未来三到五年想达到什么样的发展目标？

李英浩：我们的后台研发、产品研发以及大数据模型，都是统一的部门在做，前端则根据市场状况可能有一些调整和优化。但是基本的金融产品形态和流程与线下小额信贷相似，我们尽量把差别做到最小，能够通过统一的后台管理方式去获得其他市场。目前，公司先后在美国、中国、东南亚分别设立了分公司，为三地的用户带来网络智能信贷服务。仅以中国为例，截至2017年7月底，注册用户超过1000万人，单月放款超100万笔。

对于具体目标，将稳固并不断扩大国内用户的占比，以专业的金融底蕴和超前的科技力量，为用户与科技金融架起一座桥梁，从用户实际需求出发，进一步提升用户体验。同时，未来一年内，明特量化将引用美国和中国业务发展中的风控核心技术优势，持续发力东南亚这片蓝海市场的业务。

中国经济时报：明特量化在中国的消费信贷对象是那些没有信用登记和记录的人群，这部分人群虽然风险较大，但成长潜力巨大，你怎么看待客户风险？

李英浩：我觉得其实没有记录并不等于风险高，因为中国特殊的国情，央行的征信数据库还有大量的人群未真正录入，我们将其称为空白用户，空白并不表明他们信用差。另外，如果风险高，企业服务的定价也会高。整体来看，我们认为这部分客户很多是很好的，完全可以配备信用卡，但是银行基于各种各样的原因，还没有涉及到这一块。