史上最严公积金新政要点解读 想买房没那么容易了！

9月13日，北京住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》，公积金贷款出台实施新政。 新政将实行贷款额度与借款申请人住房公积金的缴存年限挂钩，每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元。对于“二套房”，将变成与商贷一样的“认房又认贷”，新政将从9月17日正式施行。

1、每缴存一年公积金可贷10万元

根据新政，今后公积金每缴存一年可贷10万元，缴存年限不够1整年的，按1整年计算，最高可贷120万元。也就是说，缴存年限不够1整年的，按1整年计算。也就是说，当缴存到1年零1个月的时候，认定的是缴存了2年，可以贷款20万元。根据通知，如借款申请人为已婚的，核算贷款额度以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。

另外注意，此次公积金贷款还下调了二套房贷款最高贷款额度，由80万元下调为60万元。

2、“认贷”指全国范围内

大家知道，去年“317”新政中，商贷已经实施了“认房又认贷”，公积金贷款只是“认房”，不认贷款记录，只要是名下无房，即可按照首套房申请公积金贷款。

但这次新政中，公积金贷款也实施了“认房又认贷”。也就是说，购房家庭名下无住房贷款记录(包括商贷、公积金贷)且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理;凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理。被核定为有两套及以上住房的，不予贷款。

3、公积金贷首付比例的调整

“认房又认贷”主要影响的是贷款的首付比例和贷款利率。在首付比例方面，《通知》也进行了调整。具体来看：

购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%;

购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%;

购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。

购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%;购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。

这样调整过后，公积金贷款和商贷的首付比例就基本一致了。一样实施差别化的首付政策，所以这样来看组合贷的首付比例基本原来一样。(原来首付比例是就高原则)

4、鼓励买房搬离市中心 东、西城户籍买郊区房贷款额度可上浮20万

如果户口在“东城区”、“西城区”，购买城六区(东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山)以外首套住房，最高贷款额度可上浮20万。也就是说，如果原本最高可以贷款120万元的，就可以贷到140万元。但家庭上浮后的最终贷款额度还要符合按月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准确定的贷款金额。

5、贷款期限最长不超65岁

此次公积金贷款还调整了贷款年限，贷款年限最长算到65岁，不再是70岁。这次调整后，借款申请人的贷款期限最长可以计算到借款申请人法定退休年龄后5年，原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

同时，此次公积金贷款还调整了月还款额。月还款额不能超过月收入6成。在减去了基本生活费用的前提下，按等额本息还款法计算的月均还款额不超过借款申请人月收入60%的标准，确定贷款金额和贷款期限。

新政对购房者的影响有多大呢？小编帮大家算了一笔

假定无本市户籍，在京工作五年拥有购房资格的首次购房家庭，可贷款60万元，较政策前公积金贷款额度减少60万元。以一套500万元的房子首付200万，组合贷25年期等额本息还款计算，新政前月供为10478.02元，新政后每月11026.80元，每月月供增加548.78元，累计需要约多还利息16.463万元。这对支付不足就的首次购房家庭而言，如果收入足够则几乎无影响，而需要垫着脚以高杠杆购房以期靠房产来进行资产增值的家庭而言，买房计划势必要延后。

所以总体来看，此次公积金的调整对刚需人群来说，影响还是比较大的，尤其是刚工作几年的年轻人，本来公积金贷款额度就很少，所以说按照这个政策，刚需买房基本脱离公积金了，只能选择商贷或全款。从侧面看，其实这也是响应国家的租售并举政策，刚需和年轻人可以先租房，但是刚需终究也是要买房的，还没上车的刚需，“工作在北京，未来安家在环京”，也不失为一种好的选择！

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