不寒而栗！又一百亿平台突然崩盘，多少人或血本无归！

对金融圈来说，今天这摇摇欲坠的最危险的墙，或许就是那些搞非法集资的p2p了。

今晚，又一面墙轰然倒塌：加持诸多光环的独角兽平台“爱贷网”，最终还是爆雷了！

刚刚，杭州公安发布公告：对P2P平台爱贷网非法吸收公众存款案立案侦查，包括平台实控人朱某琴在内6人已被刑事拘留；同时，自即日起，禁止“爱贷网”借款人以任何形式兑付出借人资金。

又双叒叕！七年老平台，说崩就崩了，数万名投资者还没来得及撤退，就被爱贷网雷爆了！

这个时代，骗子太多，傻子都不够用了。然而，只要是骗局，总有被拆穿的一天，只不过是早晚而已。

彻底收网了！今天，外衣揭开，朱新琴的所谓“金融创新”，不过是庞氏骗局而已。

朱新琴们的倒下本不足惜，只不过在一次次惊心动魄的雷爆之下，是多少投资者被洗劫一空的腰包！

二

说起来，爱贷网也是一家“资深”老平台了。它创立于2012年，总部位于浙江杭州，公司注册资本1.5亿元人民币。

根据官网显示，目前公司用户数已经超过240万，累计成交额约为90亿元，出借人数一万余人。

然而，平台老、规模大，并不能说明它就是一个“正人君子”。今天，面纱揭开后，很明显，爱贷网也是一家骗子公司，虽然手法更加隐蔽，但是坑人的花样，仍然万变不离其宗。

让我们看看爱贷网非常明显欺骗用户的“四宗罪”，这个表里不一、反差极大的谎言，实在太具有迷惑性了：

1、表面上，爱贷网把自己打扮成正宗的P2P平台，宣称只做信息撮合，不涉及任何资金活动；但事实上，爱贷网背后搞的其实是资金池，甚至涉嫌自融。

爱贷网80后美女老板朱新琴多次说过，2013年自己从平安易贷辞职创立爱贷网，目的就是要搞中介平台，为中小企业主服务：

“一开始，我们就定位为中介平台，只做信息撮合，不涉及任何资金活动，而爱贷网的主要服务对象，是中小企业主。”

为什么朱新琴宣称自己只做信息撮合呢？

因为，真正的P2P平台，本身只是一个中介机构，作为一个桥梁，连接借款人/机构与出借人（投资人），撮合双方的交易，从中收取一定的管理费用，承担部分审核风险的工作。如果P2P平台真的是这样做，那么，它的每一笔资金都有定向的去处，所以每一个债权都有对应的标的，即使所有人一起兑付，由于债权和资金的一一对应，也不会出现问题。

然而，理想很丰满，现实很骨感。从警方公布的“因非法吸收公众存款被立案侦查”来看，爱贷网肯定不是只做信息撮合，而是偷偷地搞资金池，乃至把钱用于自融。

也就是说，爱贷网融来的钱，大概率不是用来向优质企业或借款人投资，而是用于给自己的企业或者关联企业输血。

2、表面上，爱贷网声称自己完成了AB两轮合计2.5亿元的融资，引入了上市公司和国资背景，并与恒丰银行达成“银行存管”协议。但事实上，爱贷网的所谓融资、国资背景、银行托管，都只是门面功夫。

爱贷网A轮投资方为香港上市公司超越集团，野鸡集团，现已更名“国际商业结算控股”，看了这股价，只能“呵呵”带过。

爱贷网B轮投资方为北京华信电子集团。该集团也是臭名昭著，其自身的司法风险就多达99条。

事实说明：很多P2P平台所谓国企背景，往往只不过是和地方一些或似是而非或经营不善的国企产生关联；所谓银行托管，银行只保证这个钱是到了标的公司，但是没法保证这个标的公司是不是P2P某个高管的某个亲戚私人控股的，这个超出了银行的业务范围。

这或许不能说爱贷网等P2P平台说了慌，只能说是他们没有把真话说全。然而，恰恰是爱贷网宣传的这些融资喜讯、国资背景、银行托管，成功地忽悠了大量散户，成为她们收割的韭菜。

3、表面看，爱贷网仍然干的热火朝天，大搞促投活动，吸引出借人投资，但事实上，爱贷网从2018年3月开始出现借款人逾期还款现象，爆雷只不过早晚的时间问题。

据知情人透露，爱贷网从2018年3月开始出现借款人逾期还款现象，项目逾期率达20%~30%。只能使用自有资金垫付，到6月底已垫付1亿多元。

但在爱贷网逾期之后，朱新琴多次高调出席公益活动，还在2018年6月24日下午，获得了“杭州滴水公益2018年度公益大使”奖项。

其后，爱贷网还不断释放平台备案利好消息，宣传平台是西湖区少数通过预验收的P2P平台之一，忽悠投资人，继续敛财。

更讽刺的是，就在被立案的前一日，爱贷网还在官网发了一则《关于办公地址搬迁的公告》，声称为了节约运营支出，经与有关部门沟通请示，公司自5月1日起，办公地址由网金大厦11楼搬迁至该大厦2楼。

什么叫戏精，这就叫戏精啊！

4、表面上，爱贷网通过投资优质资产，给予了投资者10%以上的极高的年化率回报；但事实上，爱贷网搞的，不过是一场庞氏骗局。

爱贷网给予投资者的年化回报一般为16.8%，有些产品高达23%。即使是在P2P平台整顿后，它还承诺给投资者10%的回报，加上各种活动，年化率更高。

即使是10%的年化率，加上获客成本，运营成本，工资支出，资金通道成本，保证金等等一系列成本，爱贷网的资金成本大概率也得在15%以上。考虑到部分坏账的情况，这个数字应该是20%左右的年化。

如果对企业融资这个领域有所了解的人，应该知道，这个融资成本，正常企业是承受不起的，连毛利都不够。爱贷网凭什么有这么高的利润？

今天，真相大白，爱贷网果然通过“借新债还旧债”、拆东墙补西墙的方法维持着。他们利用下一个人的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路，把一波波心怀暴富梦的人们坑进来。

也就是说，看起来浓眉大眼的爱贷网，其实不过是一场“美容”之后的庞氏骗局。这种故事最终的结局都是：一旦击鼓传花传不下去了，骗局的链条会忽然断裂，那么所有的钱都会打了水漂，崩盘只是早晚的问题。

幸好，在一地鸡毛的结局出来之前，公安果断介入，及时喊停！这也算是不幸中的万幸。

三

善林金融：600亿元！e租宝：581.75亿元！中晋系：400余亿元！钱宝：未兑付金额达300亿元！泛亚：430亿元。。。。

其实，这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，在动人的诱惑之下，往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。

历史不会重复，但总是带着同样的韵脚。一次又一次血的教训都在告诫我们：

1、君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！这个世界，不承受较大幅度波动，而能够取得10%以上年化率的资产，其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛，年化率也就25%左右，那已经是顶天了。

2、你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。无论打着什么美妙的旗号，什么互联网+、什么AI+，投资要取得高收益，背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。

3、在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！

4、永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！

金融不是谁都可以亵玩的游戏。投机死于贪婪。提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！

如果你身边的亲人、朋友，此时还深陷非法集资传销平台无法自拔，请把这篇文章发给他们，劝他们早日收手吧。出来混，早晚要还的，纸终有保不住火的那一天。