招商银行手机银行APP经营跃迁 从交易工具到数字化平台

在人们的日常生活中，手机银行APP（手机应用）的重要性正在悄无声息地超越实体银行卡。对此，业内发出了这样一种感叹：商业银行的零售金融业务正从“卡时代”向“APP时代”跃迁。
    招商银行日前升级、迭代上线了两款产品——招商银行APP7.0、掌上生活APP7.0。前者侧重“金融自场景”，提供账户收支管理、支付结算、投资理财等综合金融服务；后者以“金融为内核，生活为外延”，侧重打通生活、消费、金融，内嵌商城、旅游等诸多生活场景。
    为何做出上述改变？招商银行相关负责人表示，从银行卡到APP，这是从交易工具到数字化服务平台的变迁。APP升级则是从“服务平台”向“服务生态”的转型，只有将金融服务内嵌到各种生活场景中，才能让银行更有效地触达用户。
    业内人士普遍认为，接下来，零售金融业务的发展逻辑是“内建平台、外拓场景、流量经营”，从交易思维向用户旅程思维转变。
    比如，招商银行APP7.0升级了收支账本、基金频道、参考频道、城市服务等模块。与招商银行APP7.0专注金融功能不同，掌上生活APP7.0旨在构建生活类的“超级应用”，其中以生活频道最为典型。
    截至今年8月底，招商银行两大APP累计用户数已近1.3亿，月活跃用户数已逾6757万，去重后月活跃用户数仍高达5700万。
    银行为何如此重视手机银行APP，又为何下大力气在APP中构建生活场景、提供智能化服务？核心原因是为了获客、引流。
    在移动互联网爆发之前，银行与用户建立联结的方式是线下网点。为了增加获客渠道，银行大规模铺设网点、增设ATM的做法曾盛极一时。然而，在移动互联时代，用户的取现需求减少，线上操作行为大幅增加，这时银行该如何触达客户？
    值得注意的是，银行APP的快速发展并不意味着传统线下网点的消亡，相反，二者可有效衔接，线上线下互动，形成服务闭环。