小招帮你守住钱袋子 招商银行天津分行多措并举防范打击非法金融活动

“天上不会掉馅饼！”，“投资回报年利率超过6%就要提高警惕，敲响警钟”，“身份证不能外借”……3月12日上午，天津市南开区某社区居委会，在数十名居民的参与下，一堂别开生面的金融普及课开讲了。 

电信网络诈骗、不法网贷、非法集资等非法金融活动，具有极大的社会危害性，严重干扰正常的经济金融秩序。近年来，老百姓“钱袋子”被“戳破”的事情屡屡出现，其中受害群体多为低净值人群。为了向社会大众普及法律和金融知识，提高社会公众的防范意识和风险辨识能力，让公众自觉远离和抵制非法金融活动，进一步优化金融环境，坚决遏制违法金融活动乱象，招商银行天津分行高度重视金融消费者权益保护工作，勇担社会责任，防范金融诈骗，深入开展了多场防范和打击非法金融活动。

常念“紧箍咒”，主题宣讲常态化

3月12日上午9时，现场宣传活动未正式开始，标语横幅已挂好，宣传画报已张贴，不少居民走过来围观。

“阿姨您好，我们一会有个活动教您怎么预防诈骗，我先拿点资料给你看下吧。”来自招商银行天津某支行的客户经理热情地招呼着。

“太好了！好事，那我再喊些熟人都来听一下。”阿姨立马唤来左邻右里，不一会，宣讲台前聚满了人。

近年，在层出不穷的金融诈骗案中，低净值人群为高危受害群，由于他们可支配的资产较少，金融知识较缺乏，金融风险意识较低，缺少基本的投资理财意识及技能，因此，引导他们学习掌握金融知识，合理选择与其自身特点相适应的金融产品和服务，增强其风险防范意识和责任意识，抑制盲目投资冲动，远离非法金融活动就显得尤为重要。

如何让枯燥的金融知识深入人心? 招商银行天津分行的工作人员费了番心思。 

“自称公检法的马上挂，告诉你中奖的马上挂，短信链接一律不点……”活动现场，招商银行的客户经理以活泼地语调念出精心改编的防诈骗知识口诀，获得居民纷纷“点赞”。 “每一次活动我们都精心设计活动形式，今年还有支行员工原创设计了防诈骗漫画，通俗易懂效果很好，这种进社区的宣讲我们还会持续办下去。” 招商银行的员工如是说。 

创新服务，构筑防线智能化

如果说，提高老百姓金融安全意识，是为金融安全上第一道锁，那么，招商银行积极创新服务，筑牢守护金融安全的第二道防线。

当金融科技浪潮不断改变着人们的生活场景，带来便利的同时也为犯罪分子提供可乘之机。作为行业内的领先企业，招商银行推出招商银行手机银行App、掌上生活App, 两大App不断地推陈出新的背后，是以招商银行为代表的银行业正在前所未有地积极拥抱变革。

近年，老百姓理财意识普遍提升，但理财知识却相对薄弱，如何安全选择理财产品，避免掉进理财陷阱? 招商银行手机银行App此时便大显身手。招商银行手机银行App不仅向客户提供正规投资渠道，在理财产品购买上，客户无需到银行柜台购买，通过理财界面就可以办理基金、保险、理财、贵金属等投资理财直销业务。

“我的信用卡在身边，却被异地盗刷了。”针对此类事件，通过掌上生活App中的“一键锁卡”、卡片限额等功能，灵活掌控信用卡支付安全。“一键锁卡”对四种交易类型都能分别独立设置风险开关，用户可以依据自己的需求自主设置。更人性化的是，“一键锁卡”还支持用户根据这四种不同的交易模式，分别对卡片进行分时段设置锁定。在急需使用时，又配置了“临时解锁30分钟”方便快捷交易，时间一到则按照用户前期设置自动加锁。

一位海淘用户认为，有了“一键锁卡”，根据自己的海淘习惯把境外线下刷卡交易等选项进行锁定，极大地降低了她的信用卡盗刷风险。

多管齐下，宣传活动多样化

招商银行天津分行发挥线上传播范围广、受众面大的优势，以网络新媒体作为主要的宣传渠道，依托招商银行总行“招小宝”消费者权益宣传公众号和分行官方微信公众号，面向招商银行的客户和广大消费者开展金融知识宣传，结合社会热点和百姓关注重点，持续通过漫画、图文、视频等多种百姓喜闻乐见的形式普及金融知识，提高宣传效果，扩大宣传受众面。2019年“3·15”期间，天津分行原创的“理性消费  远离陷阱”图文，脱离传统刻板的说教，通过生动活泼的“招小宝”漫画，让金融知识宣传教育更接地气，一经分行微信推出，即吸引了大量消费者的关注。

此外，招商银行天津分行要求各营业机构以营业网点作为阵地，将宣传标语悬挂在显著位置，利用电子设备滚动播放宣传防范和远离非法金融活动的视频，重点有针对性地向中老年人等易受骗群体提示非法金融活动风险。通过宣传合法的投资渠道和正确的理财方式，普及金融知识和风险防范理念，引导银行业消费者理性投资、合法理财，向公众提醒非法金融活动风险，增强客户的风险意识和辨别能力。

加强内控管理，员工培训日常化

招商银行天津分行注重加强员工的职业道德、职业操守和法律法规教育，利用晨会、工作例会、邮箱等多种形式开展行内员工宣传教育，采取宣传教育和培训相结合的方式，强化员工职业操守教育。

重培训，造“能手”。招商银行天津分行结合犯罪分子不断翻新的作案手法，加强防诈骗知识的传导工作，使一线员工了解掌握电信诈骗的作案手段和特点，并通过案例分析和防诈骗预案演练，指导员工如何启动案件防控应急预案处置，提高网点反诈骗堵截能力。

一线服务人员在办理相关业务时，注意“察言观色”，做好与客户的沟通工作，做到口头提醒防骗。同时，严把开户、网银注册关，切实做好开户证件的真实性及办理人的身份核查，防范虚假、冒名开户风险。
 
招商银行天津分行表示将继续开展形式多样的金融知识宣传活动，扩大宣传范围，持续推进预防非法金融活动的深入开展。该行将始终以向社会公众普及金融知识、维护金融秩序为己任，优化金融生态环境，和社会公众一起防范诈骗守护平安，用实际行动全力构筑保护客户财富的安全防线，有效帮助客户守住财富“钱袋子”。