老年理财保险是基础 可适当购买稳健理财产品

第六次全国人口普查显示，中国60岁及以上老年人口已达1.78亿，占总人口的13.26%，中国正在逐步步入老年化社会，及早做好养老规划刻不容缓。除了基本的养老保险以外，有金融专家建议，可在能力允许的范围内购买银行理财品、持有国债及基金定投，为养老做一个有益补充。

中短期国债风险小收益较高

有银行理财经理在接受记者采访时对记者建议，老年人首先要准备足够的应急资金储备，选择适当的储蓄品种，“储备一定数额的活期存款或定期存款，才能保证未来发生特殊情况急于用钱时能够及时变现。谨慎起见，储蓄型存款的比例可以占到自己全部资金的50%左右，以保证资金的安全。”不过，如果遇到通货膨胀，也势必会令资金缩水。在此形势下，如果手中有长期固定闲置资金则可以进行适当投资。所以，业内专家建议，根据目前的行情，老年人可适当购买一些无风险、收益相对较高、免收利息税的中、短期国债也是养老投资较为不错的一种选择。据了解，国债本金和收益稳定，现在5年期国债年收益率达到5.3%，如果持有到期，收益也是稳赚的，比起把钱放在银行里更划算。

基金定投小投资长线获益

记者了解到，由于基金定投通过长期投资的复利效应，以及其定时定额投资具有的分散风险、聚少积多等特点，长期投资能获得市场平均收益。通过基金定投既能帮助老人抵制通货膨胀风险、保持货币购买力，长期下来也能为父母积攒一笔较为可观的养老金。具体到基金的选择问题上，由于储备养老金对基金的保值增值以及资产的流动性要求较高，因此建议以投资风格较为稳健、风险较低的混合型基金和债券型基金为首选。另外，有专家指出，需要注意的是，短期不确定因素加剧了股市的波动，市场或现结构性、阶段性投资亮点，从基金的品种来看，注重把握市场结构性机会且基金规模适中的成长型基金有望凭借较强的选股能力和灵活的操作获得较好的收益。

银行理财产品稳健为主安全养老

据了解，目前很多商业银行正在将触角伸向“养老”市场，在理财产品中融入养老理念。截至2012年9月27日，多家银行共发行29款养老理财产品。这些产品募集资金大多投向债券和货币市场，以稳健为主，预期年化收益率基本在4%至5%，较普通理财产品略高，符合养老产品“安全”的理念。

记者了解到，目前这类银行理财产品最低门槛为5万元，部分养老产品只面向高端客户，普通客户难以申购。

■小贴士

老年人理财“三忌”

一、忌投资单一。不少老年人喜欢把所有资金都集中在某一类投资产品上，这样既不能有效防范风险，也难以获得理想的投资收益。

二、忌盲目跟风。有些老人听到小道消息，盲目跟风，甚至连产品的基本形态完全不了解就大额购买。

三、忌只看收益不看风险。预期收益高的产品，风险也必然较大。老年人在不懂情况下不要购买那些浮动收益型的挂钩类产品。这些产品挂钩标的非常复杂，一定要了解清楚。